De kwartaalcheck: in een kwartier je begroting weer kloppend

Een begroting maken is één ding; hem laten kloppen is iets anders. Het energietarief verandert, de zorgpremie gaat omhoog, een abonnement is er stilletjes bijgekomen en het salaris van je partner is anders dan toen jullie begonnen. Niets dramatisch, maar na een jaar wijkt het overzicht zover af dat niemand er nog naar kijkt.

De oplossing is niet vaker bijhouden, maar regelmatig kort bijhouden. Eén keer per kwartaal, een kwartier, samen. Dit is de checklist.

1. Kloppen de inkomens nog? (2 minuten)

Pak de laatste loonstrook van allebei. Is het netto bedrag veranderd door een loonsverhoging, een nieuwe pensioenpremie of een ander aantal uren? Pas het aan. Een verschil van vijftig euro per maand lijkt weinig, maar verschuift de verdeling van de gezamenlijke lasten.

2. Zijn er nieuwe vaste lasten? (3 minuten)

Scrol door de afschrijvingen van de afgelopen drie maanden en zoek naar bedragen die je niet in je overzicht hebt staan. Nieuwe streamingdienst, een verzekering die erbij kwam met de nieuwe fiets, een hogere termijn voor energie. Voeg ze toe of pas het bedrag aan. Een checklist van alle vaste lasten helpt om niets te missen.

3. Wat kan eruit? (2 minuten)

Loop de abonnementen langs en stel per stuk één vraag: heb ik dit de afgelopen maand gebruikt? Zo nee, opzeggen of pauzeren. Het mooie: wat je opzegt, kun je direct naar een spaardoel sturen, zodat de besparing niet in het niets verdwijnt.

4. Welke jaarlasten komen eraan? (2 minuten)

Kijk drie maanden vooruit. De gemeentelijke belastingen, de autoverzekering, de contributie, de APK. Staan ze gereserveerd? Is het bedrag nog actueel? De aanslag van dit jaar is meestal iets hoger dan die van vorig jaar.

5. Lopen de spaardoelen op schema? (2 minuten)

Per doel: hoeveel staat er, hoeveel had er volgens plan moeten staan? Loop je voor, dan kun je de inleg verlagen of het doel naar voren halen. Loop je achter, verschuif dan de datum of verhoog de inleg. Reken het na met de spaardoel-rekentool. En de buffer: is hij aangesproken en weer aangevuld?

6. Klopt de verdeling nog? (1 minuut)

Is een van de inkomens veranderd, dan is bij een verdeling naar rato ook het bedrag veranderd dat ieder overmaakt naar de gezamenlijke rekening. Pas de automatische overboeking aan. Dit is de stap die het vaakst vergeten wordt, en de reden dat gezamenlijke rekeningen langzaam leeglopen of juist vollopen.

7. Is er iets voorgeschoten? (1 minuut)

Wie heeft gezamenlijke dingen van de eigen rekening betaald? Boodschappen, een cadeau voor een gezamenlijke vriend, de monteur. Reken het af, of noteer het zodat het later in één keer kan.

8. Wat verandert er komend kwartaal? (2 minuten)

Een vakantie, een verhuizing, minder werken, een kind dat naar de opvang gaat, een contract dat afloopt. Alles wat je nu al weet, kun je nu al inplannen. Dat is het verschil tussen een tegenvaller en een geplande uitgave.

Maak er een gewoonte van

Zet de kwartaalcheck in de agenda, het liefst gekoppeld aan een vast moment: de eerste zondag van januari, april, juli en oktober bijvoorbeeld. Doe het samen, ook als één van jullie "het geld doet". Juist de ander ziet dan de dingen die de gewoonte-doener niet meer opvallen.

In WoFin is een deel van deze check al voor je gedaan: de kaart "Deze maand" laat zien welke jaarlasten en contracten eraan komen, spaardoelen groeien automatisch mee met je inleg, abonnementen en contracten staan met einddatum op een rij, en een gewijzigd salaris verandert direct wat ieder overmaakt. Blijft over: de afschrijvingen van het kwartaal even naast het overzicht leggen. Dat kwartier is goed besteed.

Veelgestelde vragen

Hoe vaak moet je je begroting bijwerken?

Eén keer per kwartaal, een kwartier, samen. Vaker bijhouden is niet de oplossing; regelmatig en kort wel. Een begroting veroudert ongemerkt door een nieuw energietarief, een hogere zorgpremie of een abonnement dat er stilletjes bijkwam, en na een jaar kijkt niemand er nog naar. Kies een vast moment, bijvoorbeeld de eerste zondag van januari, april, juli en oktober, en zet het in de agenda.

Hoe vind je abonnementen en vaste lasten die je bent vergeten?

Scrol door de afschrijvingen van de afgelopen drie maanden en zoek naar bedragen die niet in je overzicht staan, zoals een nieuwe streamingdienst, een verzekering die met een aankoop meekwam of een hogere energietermijn. Voeg ze toe of pas het bedrag aan. Stel daarna per abonnement één vraag: heb ik dit de afgelopen maand gebruikt? Zo nee, dan kun je opzeggen of pauzeren.

Waarom loopt een gezamenlijke rekening langzaam leeg?

Meestal omdat de inkomens zijn veranderd en het overmaakbedrag niet. Verdelen jullie de gezamenlijke lasten naar rato van inkomen, dan verandert bij een loonsverhoging of een ander aantal uren ook het bedrag dat ieder overmaakt. Wordt de automatische overboeking niet aangepast, dan loopt de rekening langzaam leeg of juist vol. Dit is de stap die bij een check het vaakst wordt vergeten.