Hoeveel buffer heb je nodig? Bereken je financiële buffer

Hoeveel buffer is genoeg?

De gebruikelijke vuistregel is drie tot zes maanden vaste lasten. Drie maanden vangt de meeste tegenvallers op: een kapotte koelkast, een onverwachte tandartsrekening, een reparatie aan de auto. Zes maanden geeft lucht als een inkomen wegvalt door ontslag, ziekte of een eigen bedrijf met wisselende omzet.

Reken met méér als:

• een van jullie zzp'er is of een flexibel contract heeft;
• jullie een eigen woning hebben (onderhoud, een cv-ketel die het begeeft);
• jullie een oudere auto rijden of kinderen hebben;
• jullie van één inkomen leven.

Het Nibud rekent per huishouden met een eigen bedrag en komt voor een gezin met twee kinderen en een eigen woning al snel boven de € 10.000 uit. Jullie eigen vaste lasten zijn het beste uitgangspunt: daarom rekent de tool hierboven daarmee.

Zo bouw je de buffer op zonder dat het pijn doet

1. Zet de buffer apart. Een eigen spaarrekening met de naam "Buffer", zodat hij niet samen met vakantiegeld of de nieuwe keuken op één hoop ligt.
2. Maak er een vaste last van. Een automatische overboeking de dag na salaris. Wat je niet ziet, mis je niet.
3. Verdeel de inleg eerlijk. Net als de andere gezamenlijke lasten: 50/50 of naar rato van inkomen. Zie kosten verdelen met je partner.
4. Gebruik meevallers. Een deel van het vakantiegeld, een belastingteruggave of een bonus zet de buffer in één keer flink vooruit.
5. Vul hem weer aan. Een buffer is er om te gebruiken. Haal je er geld uit, zet dan de maandelijkse inleg weer aan tot hij op peil is.

Buffer, spaardoel of belegging?

Een buffer moet direct beschikbaar zijn: dus op een gewone spaarrekening, niet in aandelen of op een deposito met opzegtermijn. Pas als de buffer op peil is, heeft het zin om voor andere doelen te sparen of te beleggen. Wil je weten hoeveel je voor een vakantie, auto of verbouwing opzij moet zetten? Gebruik dan de spaardoel-rekentool.